Кузбассовцы выбирают Сбербанк

Специалисты предрекают кузбасскому финансовому и промышленному рынку в ближайшее время определенный рост. Судить о положении дел представителям Сбербанка России позволяет тот факт, что именно этому финансовому институту принадлежит около 62 процентов всех банковских вкладов физических лиц в Кузбассе. Аналогичная ситуация доминирования банка сложилась и в кредитном сегменте. Поэтому по большому счету тенденции "крупнейшего банка страны" в полной мере отражают общеэкономические.

"Длинные" вклады - защита от инфляции

Стоит отметить, что в сложных условиях экономического спада и стагнации Сбербанку в Кузбассе удалось не просто сохранить свои позиции, но и заметно их упрочить. В качестве примера стоит привести только одну цифру. Общий банковский рынок нашего региона в этом году вырос на 4,5 миллиарда рублей. При этом Сбербанк России увеличил вой портфель на… 5 миллиардов. То есть вполне логично сделать вывод: именно Сбербанк оказал наибольшее влияние на рост рынка. Более того, достаточно значительная часть так называемой ресурсной базы (вкладов) перетекли в крупнейший банк из других финансовых структур.

Если говорить о доле Сбербанка на рынке вкладов, то в начале 2009 году она составляла 58,68 процента, а на 1 октября 2009 года достигла 62 процентов.
Если попытаться понять психологию массового вкладчика, то подобная тенденция вполне объяснима. Сбербанк России - старейший финансовый институт, имеющий огромный авторитет и доверие. Именно поэтому в современные непростые времена, когда трудно прогнозировать успешность того или иного финансового учреждения, большинство людей предпочитают хранить деньги именно в Сбербанке России. Причем не просто хранить, а хранить долго.

По словам Анжелики Рогожкиной, за 10 месяцев этого года доля вкладов населения перераспределилась в сторону увеличения доли долгосрочных вкладов. Так, если на 1 января этого года доля "длинных" вкладов (от 2 и более лет) составляла 70,4 процента от всей ресурсной базы банка, то в октябре она увеличилась до 74,2 процента. Основная причина такой тенденции - возможность уберечь деньги от инфляции за счет привлекательных процентных ставок.

В этом есть не только доверие населения, но и значительная клиентоориентированная работа самого Сбербанка России.

Неотъемлемая часть работы с клиентами – физическими лицами – это выпуск и обслуживание банковских пластиковых карт. Только за 9 месяцев 2009 года в Кемеровской области их было выпущено 184 570 штук. Одновременно растет перечень услуг, которыми могут воспользоваться владельцы «пластика». Среди них оплата за детсады, услуг ЖКХ, штрафов ГИБДД, подключение к «мобильному банку», подача предварительной заявки на получение кредита и многое другое. Причем количество новых услуг постоянно увеличивается.

Кроме того, постоянно растет сеть банкоматов как в областном центре, так и во всем Кузбассе. Только в Кемерове уже работает 150 банкоматов и 56 пунктов приема платежей от Сбербанка. В целом же по области установлено около 500 банкоматов. Отдельно стоит отметить, что в Кемерове работает 12 зон самообслуживания (банковских бутиков), 3 из которых открыты круглосуточно. Здесь можно произвести платежи, получить наличные, обменять иностранную валюту на рубли и так далее.


2/3 ставки…

Стоит отметить, что наряду с имиджем стабильного банка у Сбербанка России сложился и образ самого консервативного, условия для вкладчиков в котором отличаются не в лучшую сторону по сравнению с другими коммерческими банками.

Сегодня этот стереотип ломается на глазах. В качестве примера стоит упомянуть, что Сбербанк России сейчас предлагает своим вкладчикам уникальные условия. Так, если человек внес деньги на депозит сроком от 6 месяцев и более и по каким-то причинам решил забрать их до окончания срока депозита, то процентная ставка по вкладу не будет пересмотрена столь значительно, как это происходит в большинстве банков. Напомню, что в подобной ситуации доход вкладчика исчисляется обычно исходя из 0,1 процента годовых (ставка вклада "до востребования"). В Сбербанке ставка по досрочному расторжению вклада, конечно, снизится тоже, но - незначительно. Как отметила Анжелика Рогожкина, вкладчик получит доход в размере 2/3 процентных ставки вклада. Согласитесь, значительно больше, чем 0,1 процента годовых!

Одновременно с максимально выгодными условиями Сбербанк в этом году предлагает значительно расширенную линейку продуктов. Наиболее популярными уже успели стать несколько вкладов. Среди них "Доверительный", "Пополняемый депозит", "Особый" и "Подари жизнь".

Например, "Доверительный" чаще всего вкладчики открывают для детей. Процентная ставка зависит от срока вклада: 2 или 3 года. Чем больше срок, тем выше процентная ставка. Вклад "Пополняемый депозит" подойдёт тем, у кого имеется небольшая сумма. Вклад легко пополнить в течение всего срока действия - дополнительные взносы принимаются наличными деньгами и безналичными. Можно перечислять на этот вклад зарплату, стипендию, пенсию, пособие. Это единственный вклад в банке, по которому можно получать ежемесячный доход. А если не понадобятся проценты, то они будут прибавляться к сумме вклада, что автоматически будет увеличивать его доходность.

Вклад "Особый" удобен для того, чтобы накопить средства (например, на крупную покупку, отпуск) и при этом иметь возможность снять часть денег со счета без потери процентов. "Особый" можно сравнить с кошельком: Вы берете из него деньги, когда Вам нужно, и "подкладываете" (пополняете), когда есть возможность. Не надо ждать год-два, чтобы забрать деньги - это можно сделать в любое время.

И, наконец, вклад "Подари жизнь". Если Вы заинтересованы в высоком доходе по вкладу на 1 год и готовы оказывать помощь больным детям (0,3% годовых от суммы вклада), то этот вклад для Вас будет оптимальным вариантом. Вы выгодно разместите свои средства, и раз в три месяца с Вашего счета автоматически без заполнения дополнительных банковских документов будут перечисляться 0,3% годовых суммы вклада в благотворительный фонд "Подари жизнь". Вам не придется тратить свое время на посещение банка и заполнение квитанций. Также Вы можете быть уверенными, что Ваша помощь гарантированно дойдет до адресата. Таким образом, любой желающий может оказать благотворительную помощь без ущерба для своего финансового состояния.

Кредиты вне конкуренции

Одновременно с формированием ресурсной базы Кемеровское отделение продолжает активно кредитовать реальный сектор экономики. Только за 9 месяцев текущего года по Кемеровской области отделениями Сбербанка России выдано 25,3 млрд руб., в том числе 4,9 млрд руб. угледобывающим предприятиям; 6,9 млрд руб. предприятиям-производителям; торговым сетям - 10 млрд руб.

Если сравнивать объемы выдачи кредитных ресурсов с аналогичным периодом прошлого года, то можно сделать вывод о том, что активность предприятий по привлечению ресурсов осталась на том же уровне.

В целом по Кемеровской области в 2009 г. структура клиентской базы не изменилась. Основные доли распределены: на угледобывающие предприятия 34,5%; обрабатывающие производства - 18,2%, предприятия торговли -29,7%.

Если говорить о кредитовании населения, то и здесь Сбербанк России готов предложить заемщикам широкую линейку кредитных продуктов, несомненными плюсами которых являются: система дифференцированных кредитов, возможность приобретения жилья на первичном рынке под залог другого имущества, и размер процентной ставки. Например, минимальная процентная ставка по ипотечному кредиту начинается от 13,25%, попробуйте найти сейчас на рынке ниже.

О динамике выдачи кредитов говорит тот факт, что в третьем квартале 2009 года было заключено 16 670 кредитных договоров. Их количество увеличилось по сравнению со вторым кварталом на 5 161 договор, а общая сумма выросла на 758,43 миллиона рублей. В итоге общая сумма составила 2 312,39 миллиона рублей.

Рост объёмов кредитования населением, с одной стороны, говорит о том, что кузбассовцы почувствовали некую уверенность в завтрашнем дне. С другой, банк сам делает весьма значительные шаги навстречу своим клиентам, предлагая порой уникальные кредитные продукты.

Так, например, «Ипотечный+» позволяет заемщикам на максимально выгодных условиях приобрести жилье в городе-спутнике «Лесная поляна». С помощью кредита «Ипотечный стандарт» можно приобрести любое жилье без первоначального взноса. Кроме того, ОАО «Сбербанк России» запустил программу рефинансирования задолженности по жилищным кредитам, оформленным в других коммерческих банках.

Существенным кредитным потеплением можно считать тот факт, что Сбербанк снизил размер первоначального взноса по ипотеке с 30 до 20 процентов, а для молодых семей с ребенком – до 15 процентов в год!

Еще одним хорошим поводом для клиентов Сбербанка, желающим приобрести недвижимость, являются совместные акции с компаниями-застройщиками: ООО «Програнд» и ООО «СДС-Финанс». В рамках этих акций «Програнд» предоставляет покупателям жилья субсидию по уплаченным процентам в течение трех лет, снижая ставку для заемщика до 8% годовых, а компания «СДС-Финанс» предоставляет займ на первоначальный взнос, в случае его отсутствия у клиента, под 8% годовых с индивидуальным графиком погашения.
В развитии направления автокредитования стоит отметить заключение договоров в рамках Правительственной программы субсидирования процентных ставок. С начала действия программы Сбербанк России в Кемеровской области выдал около 400 таких кредитов на сумму более 82 млн рублей. С уверенностью можно сказать, что количество автокредитов по данной программе будет расти до конца года, т. к. в июле произошли существенные улучшения по ее условиям. Расширен список автомобилей, которые можно приобрести в кредит с госсубсидией, теперь в него включены 50 популярных моделей, кроме того, изменились в лучшую сторону и условия кредитования. Если раньше субсидирование ставки распространялось на автомобили стоимостью до 350 тыс. рублей, то теперь можно купить машину стоимостью до 600 тыс. рублей. Также снижен размер первоначального взноса до 15% и увеличен срок кредитования до трех лет.

Кроме того, в Сбербанке России активно развивается сегмент специальных программ по взаимодействию с производителями автомобилей. На текущий момент заключены соглашения о сотрудничестве с целым рядом компаний – лидеров российского автомобильного рынка: ОАО «АВТОВАЗ», ООО «Коммерческие автомобили Группа ГАЗ», ОАО «СОЛЛЕРС», ООО «Джи Эм Эй Си СНГ», ООО «Хендэ Мотор СНГ», ООО «РОЛЬФ ИМПОРТ», ООО «Фольксваген Финансовые Услуги Рус». Программы предусматривают субсидирование части процентной ставки по кредиту за счет скидки, предоставляемой самим автопроизводителем, т. е. сами заемные средства получаются значительно дешевле. При этом в 11 автосалонах Кемерова кредитную заявку покупателя может принять менеджер того же автосалона.